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小额贷款有哪些风险,小额贷款带来的风险应该如何防范!

2019-01-11

现如今,由于征信空白、工资收入不高、以及贷款门槛高等原因,使得越来越多的人选择小额贷款,由此可见小额贷款已经成为我们日常消费的一种常见模式,它具有非常明显的优点,但同时我们也需要认识到它存在的风险。下面为大家讲解:小额贷款有哪些风险,小额贷款带来的风险应该如何防范!

一、小额贷款有哪些风险?

1、个人征信系统的不健全。

个人消费信贷的风险主要来自借款人的还款能力与个人的信用风险,即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。

2、商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大。

目前,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出“一放就乱,一抓就死”的怪圈。相关的法律法规不健全,我国目前还没有一部,能够统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。

3、盲目营销,无规划发放消费信贷,形成巨大的风险隐患。

近年来,为扩大盈利水平,抢占市场份额,各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

4、利息的不规律,延期还款;粗暴要账、利用客户个人信息诈骗等等。

5、有些小额贷款公司没有被纳入银行征信系统,不能与银行共享信息资源,这样就加大了经营的风险。

二、如何预防小额贷款风险?

1、小额贷款公司性质

是公司而非金融机构对于小额贷款公司的性质中国银行业监督管理委员会、中国人民银行出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确提出小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

实早在2005年年初央行就决定在山西、陕西、四川等5个省区开办小额信贷试点组建了“只贷不存”的小额贷款公司但由于央行没有金融监管和发放金融牌照的职能小额贷款公司一直游离于正规金融机构之外。小额贷款公司是企业法人而非金融机构有独立的法人财产享有法人财产权以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

2、借款合同性质

2015年8月6日最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依据该项规定自然人和法人之间的借贷是被法律允许的如果借款合同系当事人的真实意思表示未违反法律、行政法规的效力性、强制性规定应属有效合同。

3、借款利息

借款利息不得预先扣除否则按照实际借款数额计算本息和依据《合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”

在此提醒大家和小额贷款公司签订借款合同时一定要仔细阅读关于借款数额、利息、还款日期、违约责任、担保责任等内容、实践中很多人去借款不会仔细斟酌这些内容特别是在工作人员的催促下可能直接签字小额贷款公司在提供借款本金时通常直接将第一月的利息予以扣除依据上述规定借款本金应当是扣除后的数额。

4、签订借款合同时一定要仔细阅读双方权利义务部分特别是作为借款人的义务。

5、谨慎对待小额贷款公司提出的抵押要求尽量不要用超出借款金额较多的财产办理抵押。

6、如果出现纠纷不要轻易听信小额贷款公司的要求可以采取正确的方式维护自己的权益例如向法律专业人士咨询或到法院起诉。

以上就是小额贷款有哪些风险,小额贷款带来的风险应该如何防范!法律知识介绍!在生活中,贷款已经成了生活的一部分,并且有的人因为还不起贷款铤而走险,在这里催天下小编要提示大家,要理性消费,不要盲目贷款!

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